- Регистрация
- 27.09.19
- Сообщения
- 131
- Реакции
- 42
- Депозит USDT
- 5000
В 2021 году Центральный банк РФ выступил с инициативой о внедрении инструмента по защите клиентов кредитно-финансовых учреждений от действий мошенников. Сервис получил условное название «вторая рука», и под его действие попали операции, совершаемые пользователями услуг из числа инвалидов и пожилых лиц. Позже регулятор предложил расширить его действие уже на всех граждан. Заложенный в сервисе «второй руки» защитный механизм разрешает клиенту банка отправить онлайн-перевод или дистанционно подать заявку на получение кредита только после одобрения этих операций назначенным помощником. Он и есть доверенное лицо, которое получает уведомление, допустим, о планируемом перечислении некоторой суммы и решает: разрешить транзакцию или ее отклонить, если возникли подозрения, что средства уйдут третьим лицам.
Это мера пока защищает клиентов кредитно-финансовых учреждений из числа пенсионеров и людей с ограниченными возможностями. Но жертвами становятся не только они и порой миллионные убытки несут потребители финансовых услуг вне зависимости от возраста и социального статуса. Учитывая этот факт, регулятор в развитие темы предложил распространить действие инструмента на всех банковских клиентов.
Идея нашла поддержку у Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке РФ. В совещательном органе на очередном заседании предложат дополнения к законопроекту. Предполагается, что он закрепит статус доверенного лица, определит виды операций, оберегаемых инструментом, — оформление кредитов, онлайн-переводы, а также установит требование фиксировать в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) одобрение совершаемых действий третьим лицом.
Сам законопроект о «второй руке» предложен депутатом Государственной думы Натальей Костенко. Один из пунктов будущего нормативно-правового акта предполагает, что клиент банка вправе самостоятельно подключить защитную опцию. Но чтобы ее убрать, потребуется дополнительная проверка. Банк будет оценивать — нет ли в подобном запросе мошеннических действий.
Одна голова хорошо, а «вторая рука» лучше?
Свое мнение по поводу введения защитного механизма высказали представители других организаций. Пользоваться инструментом должны все клиенты банков, невзирая на возраст. Это мнение Евгении Лазаревой, возглавляющей Народный фронт «За права заемщиков».
О том, что деньги теряют люди всех возрастов, руководитель общественного объединения знает по обращениям обманутых клиентов банков на платформу «Мошеловка». Евгения Лазарева отмечает, что печальными историями о безвозвратном расставании, в том числе, с крупными денежными суммами делится и молодежь, и люди среднего возраста. По ее словам, пользоваться сервисом должны все граждане без исключения, но добровольно, самостоятельно выбирая меры по защите своего финансового положения.
С этим мнением, что право на защиту средств на личных банковских счетах должны иметь все клиенты, соглашаются и в Национальном союзе финансовых рынков. Например, молодежь, как считают в НСФР, совершает ошибки в пользу мошенников исключительно из-за недостатка опыта при принятии решений.
Вторая рука — владыка
В российских финансовых кругах пользу от внедрения защитного механизма, бьющего мошенников по рукам, не отрицают. Однако стороны задаются вопросами. Например, представители НСФР просят уточнить: какие банковские операции следует проводить с одобрения доверенного лица?
По их мнению, не целесообразно в перечень операций, требующих одобрения со стороны, включать, к примеру, открытие счета или обмен валюты. Ведь не исключено, что некоторым клиентам придется согласовывать с помощником каждое действие. А у банков при таком подходе увеличатся операционные расходы.
Александр Наумов, заместитель руководителя Национального союза утверждает, что защитные функции сервиса не должны распространяться на все банковские услуги. По его мнению, подобная практика ограничит человека в принятии финансовых решений, кроме того, он окажется в прямой зависимости от третьего лица. А у него элементарно может не оказаться свободного времени, чтобы одобрить некий денежный перевод. Кроме того, работающие сегодня методы антифрода нередко приводят к тому, что банки, заметив сомнительные операции, блокируют карты клиентов-пенсионеров. На разблокировку уходит несколько дней, в течение которых люди не могут пользоваться средствами.
В НСФР в целом одобряют внедрение сервиса «второй руки», но считают, что защитный инструмент должен распространяться только на два вида банковских услуг — дистанционное оформление кредитов и онлайн-переводы. На их долю, по статистике, приходится больше всего несанкционированных операций.
Елена Лазарева не согласна с тем, что с одобрения доверенного лица должна подаваться только дистанционная заявка на получение кредита. Лидер организации, выступающей за права российских заемщиков, напоминает, что мошенникам по силам и в личном телефонном разговоре убедить жертву дойти до отделения банка, заключить договор, затем снять средства и отправить их неизвестным людям.
Егор Кривошея, возглавляющий в Финансовом центре «Сколково-РЭШ» направление исследований, говорит о необходимости учитывать риск каждой банковской операции. Как считает эксперт, они выше при оформлении кредитов, переводе средств и закрытии счета. Наоборот, при его открытии и погашении займа, они ниже.
Третьим лицом будешь?
Дальнейшее обсуждение принципов работы сервиса ставит следующий вопрос: кто будет этой самой «второй рукой», кого клиенту банка выбирать своим доверенным лицом, причем с правом накладывать вето на совершение финансовых операций? В НСФР также обращают внимание, что эта сторона получает и возможность распоряжаться средствами параллельно с их основным владельцем. В Национальном союзе призывают четко прописать в законе статус такого человека, чтобы исключить любые злоупотребления.
В НСФР задаются и вопросом о правовом статусе доверенного лица. Поручителем, согласно Гражданского кодекса РФ, такой человек считаться не будет. Поэтому нести солидарную ответственность за возможное невыполнение «первой рукой» обязательств перед банком по кредитному договору он также не станет.
Еще один аспект, на который обращают внимание в НСФР, — порядок получения от обеих сторон согласия на осуществление банковских операций. И, соответственно, их отзыв.
Как банки узнают о выборе доверенного лица?
Еще один значимый вопрос, который эксперты выносят на обсуждение, касается того, как банки узнают, что клиент воспользовался сервисом «второй руки». Специалисты указывают на такую ситуацию, когда человек пользуется услугами одной кредитно-финансовой организации, а его подталкивают, например, к получению займа у другого участника рынка.
В НСФР предлагают, чтобы клиент банка подавал заявление о намерении воспользоваться сервисом на сайте Бюро кредитных историй. На этом ресурсе зарегистрировано около 3 млн пользователей. Для подтверждения на нем сведений о персональных данных достаточно иметь учетную запись на «Госуслугах».
Предложение НСФР считает рациональным директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он напоминает, что оказание помощи российским банкам в борьбе с мошенниками — одна из функций Бюро. Тем не менее, для расширения функционала сайта, чтобы появилась возможность на нем оставлять соответствующее заявление о выборе доверенного лица, кто будет одобрять финансовые операции, необходимы технические доработки в незначительном объеме.
Елена Лазарева добавляет, что жертвами мошенников становятся люди и с отсутствующей кредитной историей. Поэтому в сервисе должно быть предусмотрено информирование всех банков о появлении у клиента доверительного лица. По ее мнению, сведения о нем должны добавляться на сайт «Госуслуг». Посредством портала финансовые организации узнавали бы имя человека, наделенного полномочиями одобрить операцию или ее отклонить.
Это мера пока защищает клиентов кредитно-финансовых учреждений из числа пенсионеров и людей с ограниченными возможностями. Но жертвами становятся не только они и порой миллионные убытки несут потребители финансовых услуг вне зависимости от возраста и социального статуса. Учитывая этот факт, регулятор в развитие темы предложил распространить действие инструмента на всех банковских клиентов.
Идея нашла поддержку у Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Центральном банке РФ. В совещательном органе на очередном заседании предложат дополнения к законопроекту. Предполагается, что он закрепит статус доверенного лица, определит виды операций, оберегаемых инструментом, — оформление кредитов, онлайн-переводы, а также установит требование фиксировать в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) одобрение совершаемых действий третьим лицом.
Сам законопроект о «второй руке» предложен депутатом Государственной думы Натальей Костенко. Один из пунктов будущего нормативно-правового акта предполагает, что клиент банка вправе самостоятельно подключить защитную опцию. Но чтобы ее убрать, потребуется дополнительная проверка. Банк будет оценивать — нет ли в подобном запросе мошеннических действий.
Одна голова хорошо, а «вторая рука» лучше?
Свое мнение по поводу введения защитного механизма высказали представители других организаций. Пользоваться инструментом должны все клиенты банков, невзирая на возраст. Это мнение Евгении Лазаревой, возглавляющей Народный фронт «За права заемщиков».
О том, что деньги теряют люди всех возрастов, руководитель общественного объединения знает по обращениям обманутых клиентов банков на платформу «Мошеловка». Евгения Лазарева отмечает, что печальными историями о безвозвратном расставании, в том числе, с крупными денежными суммами делится и молодежь, и люди среднего возраста. По ее словам, пользоваться сервисом должны все граждане без исключения, но добровольно, самостоятельно выбирая меры по защите своего финансового положения.
С этим мнением, что право на защиту средств на личных банковских счетах должны иметь все клиенты, соглашаются и в Национальном союзе финансовых рынков. Например, молодежь, как считают в НСФР, совершает ошибки в пользу мошенников исключительно из-за недостатка опыта при принятии решений.
Вторая рука — владыка
В российских финансовых кругах пользу от внедрения защитного механизма, бьющего мошенников по рукам, не отрицают. Однако стороны задаются вопросами. Например, представители НСФР просят уточнить: какие банковские операции следует проводить с одобрения доверенного лица?
По их мнению, не целесообразно в перечень операций, требующих одобрения со стороны, включать, к примеру, открытие счета или обмен валюты. Ведь не исключено, что некоторым клиентам придется согласовывать с помощником каждое действие. А у банков при таком подходе увеличатся операционные расходы.
Александр Наумов, заместитель руководителя Национального союза утверждает, что защитные функции сервиса не должны распространяться на все банковские услуги. По его мнению, подобная практика ограничит человека в принятии финансовых решений, кроме того, он окажется в прямой зависимости от третьего лица. А у него элементарно может не оказаться свободного времени, чтобы одобрить некий денежный перевод. Кроме того, работающие сегодня методы антифрода нередко приводят к тому, что банки, заметив сомнительные операции, блокируют карты клиентов-пенсионеров. На разблокировку уходит несколько дней, в течение которых люди не могут пользоваться средствами.
В НСФР в целом одобряют внедрение сервиса «второй руки», но считают, что защитный инструмент должен распространяться только на два вида банковских услуг — дистанционное оформление кредитов и онлайн-переводы. На их долю, по статистике, приходится больше всего несанкционированных операций.
Елена Лазарева не согласна с тем, что с одобрения доверенного лица должна подаваться только дистанционная заявка на получение кредита. Лидер организации, выступающей за права российских заемщиков, напоминает, что мошенникам по силам и в личном телефонном разговоре убедить жертву дойти до отделения банка, заключить договор, затем снять средства и отправить их неизвестным людям.
Егор Кривошея, возглавляющий в Финансовом центре «Сколково-РЭШ» направление исследований, говорит о необходимости учитывать риск каждой банковской операции. Как считает эксперт, они выше при оформлении кредитов, переводе средств и закрытии счета. Наоборот, при его открытии и погашении займа, они ниже.
Третьим лицом будешь?
Дальнейшее обсуждение принципов работы сервиса ставит следующий вопрос: кто будет этой самой «второй рукой», кого клиенту банка выбирать своим доверенным лицом, причем с правом накладывать вето на совершение финансовых операций? В НСФР также обращают внимание, что эта сторона получает и возможность распоряжаться средствами параллельно с их основным владельцем. В Национальном союзе призывают четко прописать в законе статус такого человека, чтобы исключить любые злоупотребления.
В НСФР задаются и вопросом о правовом статусе доверенного лица. Поручителем, согласно Гражданского кодекса РФ, такой человек считаться не будет. Поэтому нести солидарную ответственность за возможное невыполнение «первой рукой» обязательств перед банком по кредитному договору он также не станет.
Еще один аспект, на который обращают внимание в НСФР, — порядок получения от обеих сторон согласия на осуществление банковских операций. И, соответственно, их отзыв.
Как банки узнают о выборе доверенного лица?
Еще один значимый вопрос, который эксперты выносят на обсуждение, касается того, как банки узнают, что клиент воспользовался сервисом «второй руки». Специалисты указывают на такую ситуацию, когда человек пользуется услугами одной кредитно-финансовой организации, а его подталкивают, например, к получению займа у другого участника рынка.
В НСФР предлагают, чтобы клиент банка подавал заявление о намерении воспользоваться сервисом на сайте Бюро кредитных историй. На этом ресурсе зарегистрировано около 3 млн пользователей. Для подтверждения на нем сведений о персональных данных достаточно иметь учетную запись на «Госуслугах».
Предложение НСФР считает рациональным директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Он напоминает, что оказание помощи российским банкам в борьбе с мошенниками — одна из функций Бюро. Тем не менее, для расширения функционала сайта, чтобы появилась возможность на нем оставлять соответствующее заявление о выборе доверенного лица, кто будет одобрять финансовые операции, необходимы технические доработки в незначительном объеме.
Елена Лазарева добавляет, что жертвами мошенников становятся люди и с отсутствующей кредитной историей. Поэтому в сервисе должно быть предусмотрено информирование всех банков о появлении у клиента доверительного лица. По ее мнению, сведения о нем должны добавляться на сайт «Госуслуг». Посредством портала финансовые организации узнавали бы имя человека, наделенного полномочиями одобрить операцию или ее отклонить.
