- Регистрация
- 27.09.19
- Сообщения
- 132
- Реакции
- 42
- Депозит USDT
- 5000
В статье 7.2 ФЗ-115 могут появиться изменения, предложенные РосФинМониторингом. Ведомство предлагает добавить в состав расчетных документов, необходимых для совершения денежных переводов, информацию как о плательщике, так и о получателе перевода. В сведениях о получателе – физическом лице, должны быть: ФИО, дата рождения, данные паспорта, ИНН, номер счета. Информация должна фиксироваться банкирами со слов отправителя.
На данный момент ФЗ-115 обязывает банки направлять данные о плательщике на всех стадиях перевода (кроме платежей с карты на карту). При этом для сбора информации о получателе организациям и банкам потребуется серьезно улучшить свои технические возможности. Вместе с тем могут возникнуть большие риски для безопасности личных данных клиентов.
Финансовые организации видят несколько возможных проблем, которые возникнут при принятии законопроекта:
- При продаже гражданами б/у вещей в интернете мошенники, представляясь покупателями, будут запрашивать у продавца его персональные данные, обосновывая это тем, что без данных нельзя совершить платеж. В результате данные физлиц будут бесконтрольно попадать к мошенникам.
- Во многих случаях плательщики не имеют всех данных о получателе средств. Например, при совершении платежа в пользу продавца, который не хочет передавать свои паспортные данные покупателю. Подобная практика снизит общую доступность финансовых услуг населению, поскольку граждане не смогут переводить друг другу средства.
- Информация о получателях платежей будет собираться финансовыми организациями без проверки их достоверности, что снизит эффективность этой процедуры. Предоставленные сведения окажутся сомнительными, поскольку были собраны без каких-либо проверок.
- Данные получателя, который не является клиентом банка, будут вноситься в документ вручную. Это намного увеличит время обслуживания клиентов и приведет к ошибкам, связанным с “человеческим” фактором.
В законопроекте предлагается ввести максимальный порог для проведения упрощенной идентификации при совершении перевода без открытия счета в размере ₽100 тыс. В данный момент максимального порога нет, но банки не сильно противятся изменениям. Технически для них это будет не сложно, но у операционистов прибавится работы, а время обслуживания клиентов увеличится.
Один из плюсов поправок – увеличение суммы максимально разрешенного остатка средств на неперсонифицированных электронных кошельках с ₽60 тыс. до ₽100 тыс.
На данный момент ФЗ-115 обязывает банки направлять данные о плательщике на всех стадиях перевода (кроме платежей с карты на карту). При этом для сбора информации о получателе организациям и банкам потребуется серьезно улучшить свои технические возможности. Вместе с тем могут возникнуть большие риски для безопасности личных данных клиентов.
Финансовые организации видят несколько возможных проблем, которые возникнут при принятии законопроекта:
- При продаже гражданами б/у вещей в интернете мошенники, представляясь покупателями, будут запрашивать у продавца его персональные данные, обосновывая это тем, что без данных нельзя совершить платеж. В результате данные физлиц будут бесконтрольно попадать к мошенникам.
- Во многих случаях плательщики не имеют всех данных о получателе средств. Например, при совершении платежа в пользу продавца, который не хочет передавать свои паспортные данные покупателю. Подобная практика снизит общую доступность финансовых услуг населению, поскольку граждане не смогут переводить друг другу средства.
- Информация о получателях платежей будет собираться финансовыми организациями без проверки их достоверности, что снизит эффективность этой процедуры. Предоставленные сведения окажутся сомнительными, поскольку были собраны без каких-либо проверок.
- Данные получателя, который не является клиентом банка, будут вноситься в документ вручную. Это намного увеличит время обслуживания клиентов и приведет к ошибкам, связанным с “человеческим” фактором.
В законопроекте предлагается ввести максимальный порог для проведения упрощенной идентификации при совершении перевода без открытия счета в размере ₽100 тыс. В данный момент максимального порога нет, но банки не сильно противятся изменениям. Технически для них это будет не сложно, но у операционистов прибавится работы, а время обслуживания клиентов увеличится.
Один из плюсов поправок – увеличение суммы максимально разрешенного остатка средств на неперсонифицированных электронных кошельках с ₽60 тыс. до ₽100 тыс.
