Запуск СБП для юр лиц

[Quentin_Tarantino]

В ближайшее время юр лица смогут протестировать СБП в своей организации. Оператор платежной системы РФ (НСПК) сообщает, что одними из первых банков, реализовавших этот проект, стали Райффайзен, ДелоБанк и «Точка». В течение 2022 года стоит ожидать запуска СБП для юридических лиц и среди более крупных банков страны. Переводить средства станет не только дешевле, но и значительно быстрее. По мнению участников рынка, главным преимуществом СБП для бизнеса является возможность осуществлять переводы в ночное время и выходные дни.

Тестирование B2B-сервиса

Тестирование системы для B2B-переводов началось в декабре 2021 года с участием Делобанка. Директор банка Ирина Кузьмина прокомментировала, что на сегодняшний день ведется активное тестирование сервиса в сфере корпоративных закупок. Актуальность проекта обусловлена тем, что главной проблемой для юридических лиц является невозможность расчетов с контрагентами по выходным и праздничным дням. Именно эту проблему и должна решить система быстрых платежей для ЮЛ и ИП.

Опробовать пилотный проект в действии представилось возможным и РайффайзенБанку, что подтверждает Георгий Коннов, – руководитель направления корпоративных и инвестиционно-банковских продуктов. Кредитная организация отправила тестовый перевод в банк «Точка», отметив высокую скорость транзакции.

Если раньше поступления денежных средств от контрагента приходилось ждать по несколько часов или дней, то с СБП для юр. лиц весь процесс будет занимать считанные секунды. Это особенно актуально для предприятий с высоким объемом платежных операций. Идентификация получателя денежных средств осуществляется с помощью QR-кода или специальной ссылки.

Несколько кредитных организаций сейчас активно тестируют систему быстрых платежей для B2B, – сообщили в Национальной системе платежных карт. - А часть российских банков уже находятся на стадии подключения сервиса. Преимуществом быстрых B2B-переводов также является решение проблемы взаимодействия с юридическими лицами из других регионов РФ. Разница часовых поясов теперь не станет преградой при расчетах.

ЦБ России установил тарифы для кредитных организаций за осуществление СБП-переводов между ЮЛ, ИП и самозанятыми. Стоимость перевода для кредитной организации составит от 5 копеек до 3 рублей и будет зависеть от суммы платежа. Право установления стоимости перевода для конечного потребителя – юридического лица или ИП, остается за обслуживающей его кредитной организацией. Среди банков, которые уже используют B2B-сервис для быстрых платежей, размер комиссии для своих клиентов не уточняют. В то же время Банк России комментирует, что в ближайшее время ограничение стоимости тарифов на данные операции не планируется.

Что еще следует знать о новом проекте

С 1 апреля 2022 года ЦБ потребует, чтобы российские банки настроили автоматические платежи через СБП в пользу интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

Банки уже прокомментировали это заявление, выразив беспокойство относительно малых сроков на реализацию проекта. Тем не менее, представители Газпромбанка, МКБ, ПСБ, а также таких крупных кредитных организаций, как Абсолют, Открытие, МТС-Банк, Росбанк и Почта-Банк сообщают, что постараются реализовать данный сервис к этому времени.

Заинтересованность проектом выразили и представители банка УБРиР, однако на сегодняшний день организация еще не готова приступить к подключению системы. Так как использование СБП позволяет мгновенно получить денежные средства, срок поставки материалов значительно снижается, а услугами можно воспользоваться сразу после оплаты.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Абсолют Банка Сергей Нечушкин: Это огромное преимущество СБП. В случае обнаружения каких-либо ошибок, например, недостатка на расчетном счете денежных средств, пользователь сразу узнает об этом и сможет воспользоваться другим счетом для оплаты. Это особенно важно в тех ситуациях, когда любая задержка способна привести к финансовым потерям в бизнесе.

По мнению вице-президента банка Открытие Александра Дынина, наибольшую симпатию проект вызовет у представителей малого бизнеса. Учитывая утвержденные Центробанком тарифы, транзакции станут очень выгодны. Директор департамента малого бизнеса Росбанка Дмитрий Смирнов рискнул предположить, что к 2024 году B2B-сервис СБП сможет занять долю в 50% от всех переводов между ЮЛ.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал: На данный момент система ЦБ-переводов для юридических лиц представляет собой сложный механизм, из-за чего получение средств занимает много времени. Но главный недостаток существующей системы обусловлен невозможностью переводов в выходные, праздничные дни и ночное время. Сервис B2B-платежей через СБП значительно упростит работу с контрагентами и позволит оплачивать счета всего за полминуты. Большинство организаций оказывают услуги и приступают к производству товара только после получения предоплаты. До момента, пока контрагент не увидит денежных средств на своем счете, он не отгрузит продукцию клиенту. Это проблема также крайне актуальна для предприятий малого и среднего бизнеса, где каждый день задержки стоит денег.

B2B-сервис СБП работает только с российским рублем, поэтому не подходит для переводов иностранным контрагентам. В этом случае юр лицу придется воспользоваться стандартной системой переводов SWIFT.