- Регистрация
- 27.09.19
- Сообщения
- 130
- Реакции
- 42
- Депозит USDT
- 5000
Правительство России поручило Центробанку разработать рекомендации по усилению контроля над транзакциями клиентов кредитно-финансовых учреждений и оперативному выявлению сомнительных счетов, принадлежащих юридическим и физическим лицам. Кабинет министров установил сроки для выполнения мероприятий, внесенных в дорожную карту по регулированию обращения в стране криптовалют, — ноябрь 2022 года.
Отслеживание денежных переводов, проверка благонадежности владельцев карт, счетов — эти меры по противодействию отмыванию доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма уже вовсю используются отечественными банками. ЦБ РФ еще в сентябре 2021 года утвердил методические рекомендации «о повышении внимания» к подозрительным транзакциям по перечислению средств в обменники криптовалют, в интернет-казино или возможным организаторам пирамид.
На подозрительной частоте
Признаки сомнительных операций регулятор прописал в разработанном и разосланном по представителям банковского сектора наставлении. Службам безопасности кредитных организаций надлежит обращать внимание на клиентов с высоким уровнем финансовой «общительности». Подозрения на владельца счета навлекут более 10 транзакций или свыше 30 переводов физическим лицам в течение дня, от 50 перечислений — уже за месяц. На возможные нарушения укажут и суммы: от 100 тыс. руб. в день и от 1 млн руб. в месяц.
Любые подобные переводы банк, если сочтет что они связаны с легализацией дохода с сомнительным происхождением, вправе заблокировать. Если у одного и того же клиента в течение года под подобными санкциями окажется свыше двух транзакций, то кредитной организации надлежит рассмотреть вопрос о прекращении обслуживания неблагонадежного физического или юридического лица.
Чтобы российский банковский сектор обслуживал только благонадежных клиентов, чья деятельность не вызывает подозрений, регулятор рекомендует кредитным организациям тщательней проводить аутентификацию пользователей. Среди других важных наставлений — убрать опцию автозаполнение при онлайн-оформлении платежных инструкций, а также внедрение «системы распознавания» фиктивных лиц — дропов, привлекаемых для совершения расчетов между гражданами.
Названные меры включены в дорожную карту кабмина, утвержденную в январе 2022 года. К ноябрю подразделения комплаенс-контроля российских банков должны вести деятельность в соответствии с установленными рекомендациями. Следить за исполнением задач, оценкой результатов и внесением корректив, если они потребуются, помимо ЦБ РФ, поручено Министерству финансов и Росфинмониторингу.
В Центробанке не склонны считать вводимые меры тотальным контролем над финансовой жизнью граждан. Отслеживать операции, говорят в регуляторе, необходимо для снижения рисков россиян потерять личные сбережения, чтобы люди не оказались втянутыми в мошеннические схемы. С другой стороны, выполнение рекомендаций кредитными организациями отведет от их клиентов угрозу перечислить средства в пользу нелегальных организаций.
В Банке России также подчеркивают, что меры не должны затронуть представителей микро- и малого бизнеса. И в целом они нужны для определения зон риска, в которых граждане могут вступить в финансовые отношения с нелегальными организациями.
Выполнение рекомендаций увеличит число заблокированных транзакций
Представители российского банковского сектора, выполняющие требования №115-ФЗ — закон о противодействии отмыванию денежных средств, — уже располагают собственными инструментами для проверки трансакций и благонадежности клиентов. В «Ренессанс-Кредит» отмечают, что в указаниях ЦБ РФ заложены похожие алгоритмы контроля, какие применяются и в их компании.
В банке Открытие говорят, что заблокировать подозрительную операцию можно на основании как раз закона об отмывании денег. Выполнение рекомендаций вместе с применением других мер позволят существенно сократить объем сомнительных переводов, уверена глава департамента финмониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова.
Алексей Войлуков из Ассоциации банков России полагает, что рекомендации регулятора станут для кредитно-финансовых организаций обязательными для исполнения. Любые издаваемые ЦБ РФ методические указания, по мнению вице-президента АБР, выступают для представителей сектора своего рода нормативным документом.
В тоже время представитель АБР опасается, что с ужесточением контроля будут затронуты интересы и благонадежных клиентов. Например, в рекомендациях Центробанка названы такие подозрительные признаки: на карту физического лица поступил перевод на сумму свыше 100 тыс. руб., но посредством этого финансового инструмента не совершались платежи за коммунальные услуги, мобильную связь, не приобретались товары. Алексей Войлуков полагает, что в некоторых ситуациях под угрозой блокировки окажутся переводы, счета и честных граждан.
Как банки проверят переводы, сделанные через Систему быстрых платежей? Этим вопросом задается уже Александр Наумов из Национального совета по финансовым рынкам. Ведь при осуществлении таких трансакций кредитной организации доступна только информация о номере мобильного телефона клиента, напоминает заместитель главы НСФР.
Выполнение требований Центробанка приведет к росту числа блокировок, считает Полина Гусятникова. По мнению представителя компании PG Partners, мошенники найдут способ обойти ограничения. Они либо начнут совершать переводы так, чтобы они не имели подозрительных признаков, либо выберут для проведения транзакций организации, где не так тщательно соблюдают предписания регулятора.
Отслеживание денежных переводов, проверка благонадежности владельцев карт, счетов — эти меры по противодействию отмыванию доходов, полученных незаконным путем, и финансирования терроризма уже вовсю используются отечественными банками. ЦБ РФ еще в сентябре 2021 года утвердил методические рекомендации «о повышении внимания» к подозрительным транзакциям по перечислению средств в обменники криптовалют, в интернет-казино или возможным организаторам пирамид.
На подозрительной частоте
Признаки сомнительных операций регулятор прописал в разработанном и разосланном по представителям банковского сектора наставлении. Службам безопасности кредитных организаций надлежит обращать внимание на клиентов с высоким уровнем финансовой «общительности». Подозрения на владельца счета навлекут более 10 транзакций или свыше 30 переводов физическим лицам в течение дня, от 50 перечислений — уже за месяц. На возможные нарушения укажут и суммы: от 100 тыс. руб. в день и от 1 млн руб. в месяц.
Любые подобные переводы банк, если сочтет что они связаны с легализацией дохода с сомнительным происхождением, вправе заблокировать. Если у одного и того же клиента в течение года под подобными санкциями окажется свыше двух транзакций, то кредитной организации надлежит рассмотреть вопрос о прекращении обслуживания неблагонадежного физического или юридического лица.
Чтобы российский банковский сектор обслуживал только благонадежных клиентов, чья деятельность не вызывает подозрений, регулятор рекомендует кредитным организациям тщательней проводить аутентификацию пользователей. Среди других важных наставлений — убрать опцию автозаполнение при онлайн-оформлении платежных инструкций, а также внедрение «системы распознавания» фиктивных лиц — дропов, привлекаемых для совершения расчетов между гражданами.
Названные меры включены в дорожную карту кабмина, утвержденную в январе 2022 года. К ноябрю подразделения комплаенс-контроля российских банков должны вести деятельность в соответствии с установленными рекомендациями. Следить за исполнением задач, оценкой результатов и внесением корректив, если они потребуются, помимо ЦБ РФ, поручено Министерству финансов и Росфинмониторингу.
В Центробанке не склонны считать вводимые меры тотальным контролем над финансовой жизнью граждан. Отслеживать операции, говорят в регуляторе, необходимо для снижения рисков россиян потерять личные сбережения, чтобы люди не оказались втянутыми в мошеннические схемы. С другой стороны, выполнение рекомендаций кредитными организациями отведет от их клиентов угрозу перечислить средства в пользу нелегальных организаций.
В Банке России также подчеркивают, что меры не должны затронуть представителей микро- и малого бизнеса. И в целом они нужны для определения зон риска, в которых граждане могут вступить в финансовые отношения с нелегальными организациями.
Выполнение рекомендаций увеличит число заблокированных транзакций
Представители российского банковского сектора, выполняющие требования №115-ФЗ — закон о противодействии отмыванию денежных средств, — уже располагают собственными инструментами для проверки трансакций и благонадежности клиентов. В «Ренессанс-Кредит» отмечают, что в указаниях ЦБ РФ заложены похожие алгоритмы контроля, какие применяются и в их компании.
В банке Открытие говорят, что заблокировать подозрительную операцию можно на основании как раз закона об отмывании денег. Выполнение рекомендаций вместе с применением других мер позволят существенно сократить объем сомнительных переводов, уверена глава департамента финмониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова.
Алексей Войлуков из Ассоциации банков России полагает, что рекомендации регулятора станут для кредитно-финансовых организаций обязательными для исполнения. Любые издаваемые ЦБ РФ методические указания, по мнению вице-президента АБР, выступают для представителей сектора своего рода нормативным документом.
В тоже время представитель АБР опасается, что с ужесточением контроля будут затронуты интересы и благонадежных клиентов. Например, в рекомендациях Центробанка названы такие подозрительные признаки: на карту физического лица поступил перевод на сумму свыше 100 тыс. руб., но посредством этого финансового инструмента не совершались платежи за коммунальные услуги, мобильную связь, не приобретались товары. Алексей Войлуков полагает, что в некоторых ситуациях под угрозой блокировки окажутся переводы, счета и честных граждан.
Как банки проверят переводы, сделанные через Систему быстрых платежей? Этим вопросом задается уже Александр Наумов из Национального совета по финансовым рынкам. Ведь при осуществлении таких трансакций кредитной организации доступна только информация о номере мобильного телефона клиента, напоминает заместитель главы НСФР.
Выполнение требований Центробанка приведет к росту числа блокировок, считает Полина Гусятникова. По мнению представителя компании PG Partners, мошенники найдут способ обойти ограничения. Они либо начнут совершать переводы так, чтобы они не имели подозрительных признаков, либо выберут для проведения транзакций организации, где не так тщательно соблюдают предписания регулятора.
