- Регистрация
- 27.09.19
- Сообщения
- 132
- Реакции
- 42
- Депозит USDT
- 5000
На фоне шумихи вокруг гипотетического «вторжения» России в Украину американцы разработали и опубликовали проект нового пакета санкций против руководства РФ, в первую очередь Путина, против банковского сектора, госдолга, «Северного потока-2».
Среди высокопоставленных лиц ограничения могут коснуться президента, премьер-министра Мишустина, главы МИДа Лаврова, министра обороны Шойгу - всего в списке обозначены 12 должностей.
В случае вторжения России в Украину президенту США предлагается ввести санкции против как минимум трех организаций из следующего перечня: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ, РФПИ, МКБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк.
Новые санкции также предусматривают запрет на любые операции с российским суверенным долгом. Полгода назад вступили в силу санкции США, запрещающие приобретать российские гособлигации при первичном размещении. Теперь запрет затрагивает и вторичный рынок. Также очередным ограничениям подлежит и газопровод «Северный поток-2». Ограничения коснутся участия иностранных компаний и менеджеров в российских отраслях по добыче минерального сырья.
Помимо этого, новый пакет обязывает ввести блокирующие вторичные санкции против любых провайдеров «специализированных услуг по передаче финансовых сообщений», если они продолжат оказывать соответствующие услуги российским банкам из указанного списка (Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку и т.д.) При этом в число потенциальных объектов таких вторичных санкций попадают и международная система SWIFT, и любые альтернативные провайдеры аналогичных услуг, включая, например, российские банки, которые попытаются обеспечить посреднический доступ к услугам SWIFT для подсанкционного института.
Пусковым механизмом для вышеперечисленных действий станет вывод президента США о том, что правительство России (в том числе действуя через посредников) «вовлечено или сознательно поддерживает существенную эскалацию враждебной деятельности против Украины» по сравнению с периодом до декабря 2021 года, причем такая эскалация должна быть нацелена на свержение украинского правительства, захват украинской территории или вмешательство в суверенные дела страны.
В свою очередь, генеральный директор Российского фонда прямых инвестиций Кирилл Дмитриев утверждает, что «любые действия против суверенных фондов могут создать очень серьезные риски для финансовой системы США и роли доллара в мировой экономике».
Как эксперты оценивают последствия возможных санкций США против российских банков
Санкции против российских банков могут ударить по валютным расчетам и выпуску карт Visa и Mastercard. Но повлиять на внутренние операции это не должно, а валюта для вкладчиков в запасе у банков имеется.
Новые санкции делятся на блокирующие (SDN - Specially Designated Nationals) исекторальные (SSI - Sectoral Sanctions Identifications). При попадании под санкционные ограничения активы физлиц и компаний как в США, так и в ЕС блокируются. И с теми, и с другими запрещается вести какие-либо дела и заключать сделки. Гражданам, попавшим под санкции, запрещается въезд на территорию США и/или ЕС. Действие секторальных санкций распространяется на финансирование подсанкционного лица компаниями из США и ЕС. Но активы участников такого списка не замораживаются и от финансовой системы они не будут изолированы.
В 2017 году был принят закон CAATSA, предусматривающий вторичные санкции: за совершение существенных финансовых транзакций в интересах российских банков из списка SDN любой иностранный банк может сам лишиться доступа к американской финансовой системе.
Многие российские госбанки уже давно находятся под секторальными санкциями США, в их числе: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВЭБ.
В список SDN уже включена группа из не слишком крупных российских банков: «Россия», СМП Банк, РНКБ, Крайинвестбанк, Генбанк и др. В результате эти финансовые учреждения сконцентрировались на работе с подсанкционными клиентами и на финансировании крупных госпроектов.
Но новые жесткие санкционные мероприятия по отношению к крупным российским банкам могут стать более серьезным испытанием в силу масштаба их деятельности, в результате потребуются значительные меры поддержки со стороны государства.
Что ожидает дочерние компании и каковы риски для валютных операций
Санкции усложнят работу российского фин сектора и повлияют на банковские расчеты с иностранными контрагентами и населением. Общий примерный объем обязательств банков в валюте составляет $320–330 млрд. В основном это депозиты и счета физ и юр лиц, межбанковские операции и т.д. По состоянию на 1 декабря прошлого года ЦБ и российские банки хранили запасы наличности в иностранной валюте в эквиваленте $230 млрд.
По мнению Лопатина, у банков может остаться возможность организовать расчеты и конвертацию валюты через азиатские страны, однако эти операции будут дороже.
В случае внесения указанных банков РФ в список SDN их российские и иностранные «дочки», где доля собственности превышает 50%, будут автоматически попадать под те же санкции. Но в связи с тем, что у американского законодателя нет цели навредить экономическим интересам и финансовой стабильности других государств, то возможно будут применяться точечные санкции, если иностранные «дочки» подсанкционных банков имеют более или менее существенное значение для какой-либо иностранной юрисдикции. Так было, например, с турецким DenizBank, который был выведен в октябре 2014 года из-под секторальных санкций США, под которые попал Сбербанк. Из-под европейских санкций банк вывести не удалось, и в итоге Сбербанк его продал.
Проблемы с банковскими картами
Эксперты утверждают, что в случае попадания банков в SDN, риск их отключения от платежных систем Visa и Mastercard будет практически стопроцентным.
Чтобы при отключении от МПС (международных платежных систем) карты российских банков продолжали функционировать, в 2014 году была создана НСПК (Национальная система платежных карт), которой МПС передали обработку трафика на территории России. Но НСПК обеспечивает работу Visa и Mastercard только внутри страны.
При этом в 2019 году ПЦ «КартСтандарт», который предоставляет банкам услуги процессинга, перестал обслуживать внутри России карты Visa и Mastercard, принадлежащие клиентам попавшего под американские санкции Еврофинанс Моснарбанка. Его операции блокировались на уровне «КартСтандарта». Подобное отключение внутри России не должно повториться, так как после инцидента в 2019 году был установлен законодательный запрет на одностороннее отключение банков процессинговыми компаниями, а также штраф за его нарушение.
Кроме того, летом прошлого года Ассоциация банков «Россия» подготовила рекомендации по работе с внешними процессинговыми компаниями, чтобы минимизировать риски отключения карт от обслуживания. Например, банкам рекомендуется иметь резервный процессинг. Вице-президент ассоциации Алексей Войлуков считает, что крупным банкам эти риски не страшны, так как те самостоятельно обрабатывают карты и не привлекают внешние процессинговые центры.
По сути карты Visa и Mastercard необходимы только для поездок заграницу и оплаты товаров на зарубежных сайтах, внутри России достаточно карты Мир. Если банк попадет под санкции, то расплатиться его картами Visa и Mastercard за рубежом уже будет нельзя, на этот случай нужно будет либо открыть карту МПС в другом банке, либо пользоваться наличными. Можно также использовать кобейджинговые карты с несанкционными юрисдикциями, например, МИР — JCB.
При перевыпуске карты подсанкционный банк не сможет снова выпустить карты категории Visa или Mastercard и в этом случае клиенту придется открывать карту другой платежной системы или уходить в другой банк.
Что будет с SWIFT и ее российским аналогом
SWIFT придется мгновенно отреагировать на санкции путем отказа от обслуживания подсанкционных финансовых институтов. Вместо SWIFT можно будет использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи, бумажные платежные поручения — это значительно замедлит процесс прохождения платежей, но не сделает их невозможными. Банки, которые уже находятся под блокировкой, предупреждают своих клиентов о рисках денежных переводов в валюте и просят не проводить такие операции. Например, так делают РНКБ и СМП Банк.
С 2014 года в РФ действует аналог SWIFT — СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Она была создана для возможности осуществления платежей банками, попавшими под американские санкции, и используется более 300 компаниями. Среди участников есть и иностранные организации, но основную долю составляют российские.
Ввести санкции против СПФС США не смогут, так как оператором этой системы является Банк России. Таким образом, США придется принять санкции и в отношении российского ЦБ, что потребует дополнительного анализа целесообразности, поскольку санкции в отношении регуляторов суверенных государств обычно принимаются отдельно от других. Но даже если СПФС попадет под санкции, это не затронет осуществление платежей в рублевом пространстве, хотя за пределами России она работать не сможет.
Мерц уверен, что подобные действия приведут у массовому экономическому спаду и значительно навредят не только России, но и другим странам, в частности, Германии. Последствия будут печальными для мировой торговли.
Ранее о невыгодности отключения России от системы заявляли и в самой бельгийской SWIFT.
Среди высокопоставленных лиц ограничения могут коснуться президента, премьер-министра Мишустина, главы МИДа Лаврова, министра обороны Шойгу - всего в списке обозначены 12 должностей.
В случае вторжения России в Украину президенту США предлагается ввести санкции против как минимум трех организаций из следующего перечня: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ, РФПИ, МКБ, Альфа-банк, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк.
Новые санкции также предусматривают запрет на любые операции с российским суверенным долгом. Полгода назад вступили в силу санкции США, запрещающие приобретать российские гособлигации при первичном размещении. Теперь запрет затрагивает и вторичный рынок. Также очередным ограничениям подлежит и газопровод «Северный поток-2». Ограничения коснутся участия иностранных компаний и менеджеров в российских отраслях по добыче минерального сырья.
Помимо этого, новый пакет обязывает ввести блокирующие вторичные санкции против любых провайдеров «специализированных услуг по передаче финансовых сообщений», если они продолжат оказывать соответствующие услуги российским банкам из указанного списка (Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку и т.д.) При этом в число потенциальных объектов таких вторичных санкций попадают и международная система SWIFT, и любые альтернативные провайдеры аналогичных услуг, включая, например, российские банки, которые попытаются обеспечить посреднический доступ к услугам SWIFT для подсанкционного института.
Пусковым механизмом для вышеперечисленных действий станет вывод президента США о том, что правительство России (в том числе действуя через посредников) «вовлечено или сознательно поддерживает существенную эскалацию враждебной деятельности против Украины» по сравнению с периодом до декабря 2021 года, причем такая эскалация должна быть нацелена на свержение украинского правительства, захват украинской территории или вмешательство в суверенные дела страны.
| Официальный представитель Совета национальной безопасности США Эмили Хорн в Twitter: «Мы поддерживаем инициативу сенатора Менендеса, которая повлечет за собой серьезные последствия для экономики России, и поддерживаем дополнительную помощь Украине в сфере безопасности в случае вторжения России. Мы продолжим работать с конгрессом над максимизацией потенциальных рисков для России» |
В свою очередь, генеральный директор Российского фонда прямых инвестиций Кирилл Дмитриев утверждает, что «любые действия против суверенных фондов могут создать очень серьезные риски для финансовой системы США и роли доллара в мировой экономике».
Как эксперты оценивают последствия возможных санкций США против российских банков
Санкции против российских банков могут ударить по валютным расчетам и выпуску карт Visa и Mastercard. Но повлиять на внутренние операции это не должно, а валюта для вкладчиков в запасе у банков имеется.
Новые санкции делятся на блокирующие (SDN - Specially Designated Nationals) исекторальные (SSI - Sectoral Sanctions Identifications). При попадании под санкционные ограничения активы физлиц и компаний как в США, так и в ЕС блокируются. И с теми, и с другими запрещается вести какие-либо дела и заключать сделки. Гражданам, попавшим под санкции, запрещается въезд на территорию США и/или ЕС. Действие секторальных санкций распространяется на финансирование подсанкционного лица компаниями из США и ЕС. Но активы участников такого списка не замораживаются и от финансовой системы они не будут изолированы.
В 2017 году был принят закон CAATSA, предусматривающий вторичные санкции: за совершение существенных финансовых транзакций в интересах российских банков из списка SDN любой иностранный банк может сам лишиться доступа к американской финансовой системе.
Многие российские госбанки уже давно находятся под секторальными санкциями США, в их числе: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВЭБ.
| Старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин: Эти ограничения не позволяют банкам привлекать долгосрочное фондирование за рубежом, и происходит постепенное снижение заимствований банками на западных рынках. Но ситуация с ликвидностью в России дает возможность банкам рефинансировать оставшиеся заимствования локально как в рублях, так и в валюте. |
| Партнер Borenius Russia Артем Жаворонков: В случае новых санкций будет отработан довольно агрессивный сценарий: банки будут внесены в список SDN, другим компаниям запретят любые операции с этими банками, а их активы и имущество на территории США полностью заблокируют, включая корреспондентские счета в банках США. |
В список SDN уже включена группа из не слишком крупных российских банков: «Россия», СМП Банк, РНКБ, Крайинвестбанк, Генбанк и др. В результате эти финансовые учреждения сконцентрировались на работе с подсанкционными клиентами и на финансировании крупных госпроектов.
| Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина: За счет преференций со стороны государства, направленных на нивелирование негативных последствий от введенных санкций, отдельным банкам из списка SDN удалось не только сохранить устойчивость бизнеса, но и существенно его укрепить и масштабировать. |
Но новые жесткие санкционные мероприятия по отношению к крупным российским банкам могут стать более серьезным испытанием в силу масштаба их деятельности, в результате потребуются значительные меры поддержки со стороны государства.
| Глава Сбербанка Герман Греф прокомментировал сложившуюся ситуацию: Нам каждый день чем-то угрожают, нас уже этим напугать невозможно. Что будет, то будет, господи... Мы ко всем вариантам событий готовы. |
Что ожидает дочерние компании и каковы риски для валютных операций
Санкции усложнят работу российского фин сектора и повлияют на банковские расчеты с иностранными контрагентами и населением. Общий примерный объем обязательств банков в валюте составляет $320–330 млрд. В основном это депозиты и счета физ и юр лиц, межбанковские операции и т.д. По состоянию на 1 декабря прошлого года ЦБ и российские банки хранили запасы наличности в иностранной валюте в эквиваленте $230 млрд.
По мнению Лопатина, у банков может остаться возможность организовать расчеты и конвертацию валюты через азиатские страны, однако эти операции будут дороже.
В случае внесения указанных банков РФ в список SDN их российские и иностранные «дочки», где доля собственности превышает 50%, будут автоматически попадать под те же санкции. Но в связи с тем, что у американского законодателя нет цели навредить экономическим интересам и финансовой стабильности других государств, то возможно будут применяться точечные санкции, если иностранные «дочки» подсанкционных банков имеют более или менее существенное значение для какой-либо иностранной юрисдикции. Так было, например, с турецким DenizBank, который был выведен в октябре 2014 года из-под секторальных санкций США, под которые попал Сбербанк. Из-под европейских санкций банк вывести не удалось, и в итоге Сбербанк его продал.
Проблемы с банковскими картами
Эксперты утверждают, что в случае попадания банков в SDN, риск их отключения от платежных систем Visa и Mastercard будет практически стопроцентным.
| «Обе компании зарегистрированы в США и обязаны соблюдать требования санкционного законодательства США. Никаких действенных способов заставить процессинговые компании осуществлять платежи не существует, поскольку такие процессинговые компании сами могут попасть в SDN и прекратить бизнес», — отмечает Артем Жаворонков. |
Чтобы при отключении от МПС (международных платежных систем) карты российских банков продолжали функционировать, в 2014 году была создана НСПК (Национальная система платежных карт), которой МПС передали обработку трафика на территории России. Но НСПК обеспечивает работу Visa и Mastercard только внутри страны.
При этом в 2019 году ПЦ «КартСтандарт», который предоставляет банкам услуги процессинга, перестал обслуживать внутри России карты Visa и Mastercard, принадлежащие клиентам попавшего под американские санкции Еврофинанс Моснарбанка. Его операции блокировались на уровне «КартСтандарта». Подобное отключение внутри России не должно повториться, так как после инцидента в 2019 году был установлен законодательный запрет на одностороннее отключение банков процессинговыми компаниями, а также штраф за его нарушение.
Кроме того, летом прошлого года Ассоциация банков «Россия» подготовила рекомендации по работе с внешними процессинговыми компаниями, чтобы минимизировать риски отключения карт от обслуживания. Например, банкам рекомендуется иметь резервный процессинг. Вице-президент ассоциации Алексей Войлуков считает, что крупным банкам эти риски не страшны, так как те самостоятельно обрабатывают карты и не привлекают внешние процессинговые центры.
По сути карты Visa и Mastercard необходимы только для поездок заграницу и оплаты товаров на зарубежных сайтах, внутри России достаточно карты Мир. Если банк попадет под санкции, то расплатиться его картами Visa и Mastercard за рубежом уже будет нельзя, на этот случай нужно будет либо открыть карту МПС в другом банке, либо пользоваться наличными. Можно также использовать кобейджинговые карты с несанкционными юрисдикциями, например, МИР — JCB.
При перевыпуске карты подсанкционный банк не сможет снова выпустить карты категории Visa или Mastercard и в этом случае клиенту придется открывать карту другой платежной системы или уходить в другой банк.
Что будет с SWIFT и ее российским аналогом
SWIFT придется мгновенно отреагировать на санкции путем отказа от обслуживания подсанкционных финансовых институтов. Вместо SWIFT можно будет использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи, бумажные платежные поручения — это значительно замедлит процесс прохождения платежей, но не сделает их невозможными. Банки, которые уже находятся под блокировкой, предупреждают своих клиентов о рисках денежных переводов в валюте и просят не проводить такие операции. Например, так делают РНКБ и СМП Банк.
С 2014 года в РФ действует аналог SWIFT — СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Она была создана для возможности осуществления платежей банками, попавшими под американские санкции, и используется более 300 компаниями. Среди участников есть и иностранные организации, но основную долю составляют российские.
Ввести санкции против СПФС США не смогут, так как оператором этой системы является Банк России. Таким образом, США придется принять санкции и в отношении российского ЦБ, что потребует дополнительного анализа целесообразности, поскольку санкции в отношении регуляторов суверенных государств обычно принимаются отдельно от других. Но даже если СПФС попадет под санкции, это не затронет осуществление платежей в рублевом пространстве, хотя за пределами России она работать не сможет.
| Будущий глава ХДС (Христианско-демократического союза) Германии Фридрих Мерц сделал следующее заключение в отношение возможности отключения нашей страны от SWIFT: Отключение России от SWIFT ударит по экономике страны, а также по другим государствам и грозит последствиями для международной торговли. Это сравнимо с атомной бомбой для рынка капиталов, а также товаров и услуг. |
Мерц уверен, что подобные действия приведут у массовому экономическому спаду и значительно навредят не только России, но и другим странам, в частности, Германии. Последствия будут печальными для мировой торговли.
| Министр финансов России Антон Силуанов в конце декабря минувшего года так высказался о возможности отключения страны от SWIFT: Что получится с европейскими потребителями углеводородов? Как они будут с нами рассчитываться? Или они откажутся от наших экспортных товаров? Нет, конечно, не откажутся. |
Ранее о невыгодности отключения России от системы заявляли и в самой бельгийской SWIFT.
